หลักพื้นฐานการเตรียมตัวก่อนซื้อบ้าน

get-ready-buying-home

get-ready-buying-home

มีหลายคนเลยนะคะ  ที่คิดว่าถึงเวลาต้องกู้ซื้อบ้านสักที แต่ก็ไม่ทราบว่าต้องเริ่มจากตรงไหนก่อน วันนี้เราก็เลยนำหลักพื้นฐานในการเตรียมตัวก่อนซื้อบ้าน มาฝากคุณผู้อ่านที่ไม่เคยมีประสบการณ์กันค่ะ

รู้ถึงความสามารถในการกู้ของตัวเอง

สูตรการคำนวณที่จะทำให้คุณรู้ถึงความสามารถในการกู้ของตัวเอง มีดังนี้ค่ะ

รายได้ต่อเดือน  X  60 เท่าของรายได้  =  ราคาบ้านที่กู้ซื้อได้

ยกตัวอย่าง ถ้าคุณมีรายได้ 25,000 บาทต่อเดือน X 60 = 1,500,000 ล้านบาท โดยจำนวนนี้เป็นเพียงขั้นต่ำของวงเงินที่สามารถกู้ได้ **โดยคุณปราศจากหนี้ แต่บางธนาคารอาจขยับขึ้นลงขึ้นอยู่กับหลักเกณฑ์พิจารณา

เก็บออมเงินดาวน์

ในระหว่างที่คุณกำลังเลือกหาซื้อบ้านอยู่นั้น ขอแนะนำว่าควรเก็บออมเงินเป็นค่าดาวน์บ้านเอาไว้ด้วย เนื่องจากธนาคารมีกฎสำคัญ คือ ปล่อยกู้สินเชื่อบ้านได้สูงสุด 90% ของราคาบ้าน  สมติบ้านมีราคา 1 ล้านบาท ธนาคารจะให้กู้สูงสุด 9 แสนบาท ส่วนอีก 1 แสนบาท คือเงินสดที่เราต้องนำไปจ่ายโดยตรงให้กับโครงการ

สรุปแล้ว ถ้าเป็นโครงการจัดสรรต่างๆ จะมีโปรแกรมให้ผ่อนดาวน์เป็นรายเดือนกับโครงการ ในขณะที่โครงการยังอยู่ระหว่างก่อสร้าง  ทั่วไปจะเก็บเงินดาวน์อยู่ที่ 10-20% ของราคา แต่ถ้าเป็นโครงการ เช่น บ้านเดี่ยว บ้านแฝด ทาวน์เฮาส์ อาคารพาณิชย์ มักวางโปรแกรมให้ผ่อน 3-6 เดือน

สร้างบัญชีธนาคารให้ดูดี

เมื่อถึงเวลายื่นกู้บ้าน ธนาคารจะขอดูบัญชี Book Bank ย้อนหลัง 6 เดือน  คุณควรให้ในช่วง 6 เดือนนี้ มีเงินคงเหลือไว้ในบัญชีอย่างสม่ำเสมอ และถ้าคุณมีรายได้เสริม  เช่น ขายของ  หรือได้รับเงินเป็นรายครั้ง/รายวัน ก็ควรโอนเข้าในบัญชีอย่างสม่ำเสมอเช่นเดียวกัน

ชำระหนี้ให้ตรงเวลา

อีกข้อมูลสำคัญซึ่งธนาคารต้องตรวจสอบอีกอย่างคือ  ‘ เครดิตบูโร ’ โดยคุณจะมีประวัติการชำระหนี้ย้อนหลัง 2 ปี และภายใน 2 ปีนี้ ถ้าคุณมีการชำระหนี้ไม่ตรงเวลาหรือติด ‘ Blacklist ’  จะถือว่าคุณเป็นผู้กู้ซึ่งมีความเสี่ยงต่อการเป็นหนี้เสีย เพราะฉะนั้น ถ้ามีการกู้ซื้อสินค้า หรือชำระค่าบัตรเครดิต ก็ต้องจ่ายให้ตรงเวลาทุกครั้ง เนื่องจากการติด Blacklist อาจทำให้ธนาคารปฏิเสธการให้กู้ของคุณได้

ปิดบัญชีหนี้ก่อนยื่นกู้

ถ้าเรามีภาระหนี้ของเก่าอยู่ก็ทำให้เรามีวงเงินในการกู้บ้านลดต่ำลง เพราะฉะนั้นควรโปะเงินปิดบัญชีให้เรียบร้อยก่อนจะยื่นกู้ซื้อบ้าน ถึงแม้จะเหลือระยะเวลาไม่มากก็ตาม เช่น ผ่อนโทรศัพท์มือถืออยู่ถึงแม้ว่าจะเหลืออีกแค่ 3 เดือน แต่ช่วงเวลายื่นกู้ ธนาคารก็ถือว่าเรามีภาระหนี้ตรงนี้อยู่

เตรียมเอกสาร เงินเดือน ใบรับรองการทำงาน หรือ รายได้พิเศษ

ข้อนี้เป็นการเตรียมเอกสารเพื่อยื่นกู้กับธนาคาร โดยส่วนต้องใส่ใจเป็นพิเศษ คือ หลักฐานการทำงานรวมทั้งรายได้ต่างๆ เช่น สลิปเงินเดือน ใบรับรองการทำงาน  แต่ข้อควรระวังคือเอกสารเหล่านี้เราต้องขอจากหน่วยงาน หรือที่ทำงาน แต่บางครั้งบางหน่วยงานออกเอกสารนี้ ค่อนข้างช้า เพราะฉะนั้น การเตรียมตัวล่วงหน้าจึงเป็นเรื่องสำคัญ ที่ทำให้การยื่นกู้เป็นไปอย่างราบรื่น




Comments are Closed